Imaginemos una maestra. Cuarenta años entrando al aula en el primer turno, eligiendo no tomar el segundo para poder estar con sus hijos cuando salían del colegio. Casada con un hombre profesional, autónomo.

Esa mujer hoy está jubilada. Cobra la mínima. Él también se retiró y cobra a penas un poco más. Entre los dos, hoy (marzo 2026) 950 mil pesos. Y ojo, que los dos hicieron todo bien, todo en regla, según lo que les enseñaron.

La educación financiera les faltó a los dos.

Hoy, en lo que debería ser su etapa de descanso y disfrute, están usando sus ahorros de toda la vida para llegar a fin de mes. No para disfrutar, sino para llegar a pagar la prepaga.

Ellos ahorraron, sí. Pagaron la educación de sus hijos y tienen "su colchó" ante emergencias que les da tranquilidad. Pero viven al día. Nadie les enseñó a hacer trabajar su plata.

Hay un problema estructural con las jubilaciones, y no hablamos de un gobierno u otro. Hoy estamos viendo a toda una generación que confió en sistemas que no respondieron.

Con el poco recambio generacional que se observa hoy en Argentina, no parece que el panorama mirando a 20 años adelante vaya hacia un cambio.

¿Qué hubiera pasado si hubieran invertido?

Tomemos el caso hipotético de esta pareja. Si durante los últimos 20 años hubieran invertido USD 150 por mes en una herramienta financiera con un rendimiento del 13% anual en dólares, ¿dónde estarían hoy?

150 dólares mensuales no es una fortuna para personas con su formación. Es el precio de unos pocos remedios, una cena con amigos, un par de zapatillas. Para muchas personas, es posible. Para otras, requiere esfuerzo. Pero es un número real, alcanzable.

Al final de 20 años, habrían acumulado: USD 169.986

Invirtiendo solo $150 / mes durante 240 meses

Casi USD 170.000. Con eso, a una tasa de retiro del 5% anual, podrían retirar USD 8.500 por año, más de USD 700 por mes en dólares, sin tocar el capital. Todos los meses.

Eso es más de lo que hoy reciben por sus jubilaciones entre los dos.

La cuenta detallada

Veamos cómo crece el dinero año a año. Se ve en la tabla que hacia el final hay un gran salto, cuando el interés empieza a acumularse sobre sí mismo.

Fijate lo que pasa entre el año 15 y el año 20: en solo cinco años, el portfolio casi se duplica. Esto es por que el interés compuesto ya está trabajando sobre una base enorme. Ese es el efecto que la mayoría de la gente no ve venir, porque requiere paciencia para llegar.

¿Cómo se calcula?
Se usa la fórmula del valor futuro de una anualidad con capitalización mensual:

FV = PMT × [((1 + r/12)^(n×12) − 1) / (r/12)]

Donde:
PMT = $150 (aporte mensual)
r = 0.13 (tasa anual del 13%)
n = 20 años (240 meses)

Resultado: USD 169.986

Total invertido de tu bolsillo: USD 36.000
El interés compuesto generó: USD 133.986
Es decir, por cada dólar aportado, el rendimiento aportó casi USD 3,72 adicionales.

¿Por qué 13% anual en dólares?

Hay instrumentos financieros muy confiables y estables como acciones de S&P500 que ofrecen un rendimiento estimado en un 10% anual (tomando en cuenta el análisis histórico de los últimos 10 años). En esta nota tomamos el 13% por que es lo que ofrecemos en uno de los proyectos de Raíz.

En Raíz ofrecemos rendimientos proyectados del 13% anual en dólares a través de inmuebles tokenizados. Esto es el resultado de combinar la renta mensual de proyectos inmobiliarios reales con la apreciación del activo en el tiempo.

El ladrillo siempre fue en Argentina el refugio más confiable. El problema es que durante décadas estuvo reservado solo para quienes podían comprar un departamento entero. Con la tokenización, ese mismo activo está disponible desde montos pequeños, accesibles para cualquier persona que quiera empezar a construir patrimonio hoy.

Vos todavía podés cambiar tu futuro

El caso que te acabamos de contar es un caso real. Y no es para entristecerse. Es para que no se repita. Todas las decisiones financieras de hoy son las condiciones de vida de mañana.

Dentro de 20 años, alguien va a hacer esta misma cuenta. La pregunta es si vas a estar del lado de quienes empezaron, o del lado de quienes esperaron el momento perfecto que nunca llegó.

Tu futuro se construye hoy, de a poco.

Empezá a invertir en con Raíz desde montos bajos pero de forma sostenida. Elegí la opción Vértice Riverside para tener rendimientos proyectados del 13% anual en dólares.